TUhjnbcbe - 2024/5/12 16:51:00
随着环境的恶化、食品问题、空气问题的加剧，以及人们生活习惯和生活方式的改变，我们会发现我们的身体变得越来越弱，很容易生病。今天小编就来分享一个案例：一男子罹患淋巴癌，买的50万重疾险遭遇拒赔，上诉到法院，法院居然同意了，是怎么回事呢？一起来看看。真实案例年的10月20号，林某的老婆在当地的4家保险公司分别为林某投保了保额50万的重疾险。年6月，林某因为生病住院，病因是“腹膜后弥漫性大B细胞淋巴瘤”，此后，林某曾因医院进行化疗。年11月3日，林某向保险公司提出理赔申请，年11月15日，保险公司向林某下发了拒赔通知书，拒赔原因是林某在投保前存在严重影响承保决定的健康状况，而投保人却没有如实告知，保险公司和林某解除了保险合同，并且拒赔50万的保险金。林某和林某家人显然对保险公司拒赔的结果并不满意，于是将保险公司告上了法庭。保险公司和林某一家对簿公堂。保险公司拿出之前理赔调查时的证据：原来，林某在年的5月16到6月2号，医院接受住院治疗，而根据住院的病历记载，林某三年前开始就有腰背酸痛的经历，医院的结果，给出了几种可能性：一种是怀疑林某有盆腔恶性肿瘤或者软组织瘤，也可能是骨肉瘤等疾病，医医院接受进一步检查和手术治疗。年的8月份，医院接受住院治疗，出院时的诊断记录是腹膜后肿瘤等。从这份理赔调查结果可以知道，林某在年10月20日投保前，就已经做了“肿瘤”切除，而肿瘤恶化后就是我们俗称的“癌症”。林某的妻子在投保时并没有将这一系列住院和治疗告知给保险公司。林某和林某家人认为，自己投保的保险已经超过了两年，而根据《保险法》的规定，超过两年不得解除合同，想要以两年不可抗辩条款为由获得赔偿。该案件经过一审、二审和复审，最终法院认为，林某在投保前两个月做了手术，而两个月之后就投保了重疾险，并且对于保险公司的健康询问全部回答“否”，这些做法并不符合《保险法》的两年不可抗辩条款，所以，法院判决保险公司理赔决定适当。案例分析无论林某和林某老婆是有意还是无意，林某还处于手术康复期，在出院后两个月就去投保的行为有明显的骗保嫌疑。并且林某年6月就住院接受治疗，一直到11月才向保险公司申请理赔，有故意拖到合同成立的嫌疑，然后以“2年不可抗辩条款”提起诉讼请求。现在很多人（包括投保人、被保人和业务员）都会将“两年不可抗辩条款”看成是“打败保险公司的必杀武器”，两年不可抗辩条款真的这么神奇吗？其实未必。事实上，两年不可抗辩条款也有很多的限制，并非任何情况都合适。如果所有带病投保的人都等到合同成立2年之后再申请理赔，那么保险也就失去本身的意义了。如果遇到保险业务员和你说，健康问题随便告知，反正2年后保险公司必赔，遇到这种保险业务员，请一定要远离，甚至可以举报投诉。身体异常如何投保？1、选择无需健康告知的险种包含意外伤残和身故的意外险产品可正常投保，不需要健康告知。生存年金之类的保险可正常投保，因为生存年金指的是活着才给钱，所以也不需要健康告知。另外，不同的产品健康告知范围不同，如果一款产品无法购买，可以选择另外一款健康告知宽松的产品。2、线下多家投保不同的保险公司核保标准不同，即使同一个公司的不同核保员的核保也不同，所以，我们就应该准备好各种资料，将情况如实告知，多跑几家保险公司，最后在核保结果还不错的公司投保。3、智能核保智能核保，是通过系统来识别检测你填写的健康告知是否符合投保的标准。如果你的身体有异常，可以用智能核保来先进行核保。智能核保的好处在于它的检测结果不会录入到保险公司的数据库，也就不用担心检测结果被保险公司发现，影响到保险的购买。身体有点异常的，可以试着投保带有智能核保的保险产品。核保的几种结果一般核保的结果主要有四种：1、正常承保保险公司认为你的身体情况不会加大保险公司的承保风险，可以按照健康标准体进行投保。2、加费承保保险公司认为你的身体健康情况增加了保险公司的承保风险，但是在可以控制的范围内，但是投保的费用要比正常承保高一些。3、除外承保投保人可以投保，但是保险责任重的一些保障要进行除外，比如被保险人如果有某方面的器官有问题，会单独对这个器官进行除外保障，如果之后是由于该器官引起的疾病，保险公司没有理赔责任。4、延期承保或拒保保险公司认为你目前的身体情况还不能投保，需要进行延期观察或者直接拒保。结语很多人等到身体出现问题才想到要投保保险，这个时候保险公司当然会设定门槛。如果想要获得保险的保障，还是应该趁着身体健康的时候及时投保，避免发生案例中的这种情况。好了，今天的文章就分享到这里，希望对你有用！