我们对比的高发轻症,就剩下最后一个病种了,那就是恶性肿瘤对应的轻症--非危及生命的(极早期的)恶性病变。
相对之前对应的高发轻症,极早期恶性肿瘤的分类比较简单,可以分为平安组合非平安组。
什么是恶性肿瘤?
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。
经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内:
(1)原位癌;
(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;
(3)相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;
(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);
(5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌;
(6)感染艾滋病病*或患艾滋病期间所患恶性肿瘤
什么是ICD-10包含的疾病?其中恶性肿瘤中所列的组别包含的哪些?
在IDC-10中,部分恶性肿瘤举例
什么是原位癌?
原位癌又称Bowen氏病,或上皮内上皮癌。多见于老年人,好发于角结膜交界处,肿瘤与邻近正常组织有明显界限。发展缓慢,可在若干年内局限在上皮内,病理检查显示为一种无规律的表皮增生,属于真正的上皮内上皮癌。切片中可见上皮细胞极性紊乱,正常上皮细胞被许多异形或多核奇异细胞所代替,常见角化和不全形化分裂相,上皮基底膜完整,一般预后良好。
通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内,还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织,更没有发生浸润和远处转移的状态。因此,原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”,严格意义上而言,它根本算不上真正的癌症。
癌症之所以可怕,是因为会发生转移,转移后很难完全控制,而原位癌恰恰没有转移这个特点。所以如果在原位癌阶段发现,是较轻微的病症,治疗方案也比较简单,通常是直接切除,不需要做化疗,是完全可以治愈的,而且费用也比较便宜,通常医保就可直接覆盖。
什么是慢性淋巴细胞白血病的Binet分期?
程度较轻、进展缓慢的惰性肿瘤,患者通常保持无症状达数月至数年,一般不需要治疗。
(一)A期:标准:血和骨髓中淋巴细胞增多,3个区域的淋巴组织肿大;中位存活期10年.(二)B期:标准:血和骨髓中淋巴细胞增多,≥3个区域的淋巴组织肿大;中位存活期7年.(三)C期:标准:除与B期相同外,尚有贫血(Hb:男性g/L,女性g/L)或血小板减少(×/L)中位存活期2年
Binet标准:按临床和血液学表现(不包括骨髓).
(1)完全缓解:外周血白细胞10×/L,淋巴细胞比例60%,淋巴结,肝脾回缩至正常,症状消失.
(2)部分缓解:外周血白细胞和淋巴细胞比例降至治疗前50%以下,淋巴结,肝脾回缩.
(3)无缓解:临床和血液学表现无明显改善。CLL是非遗传的,A期,是相对好治的CLL,中位存活时间较长。这也许是保险免责的原因
什么是何杰金氏病?
源于淋巴细胞的一种癌变。目前,化疗、放疗和骨髓移植在霍奇金淋巴瘤治疗上的应用,使它已经成为可以治愈的肿瘤。
何杰金病是恶性淋巴瘤的一个独特类型,与其他恶性淋巴瘤不同,具有以下特点:
①往往从一个或一组淋巴结开始,逐渐由邻近的淋巴结向远处扩散。原发于淋巴结外淋巴组织者较少。
②瘤组织成分多样,但都有一种独特的瘤巨细胞即Reed-Sternberg细胞。瘤组织内并常有多数各种炎症细胞浸润。
本病在欧美各国发病率较同,是青年人中最常见的恶性肿瘤之一。在我国发病率较低,大致占全部恶性淋巴瘤的10%~20%。病理变化蹭主要发生于淋巴结,以颈部淋巴结和锁骨上淋巴结最为常见,其次为纵隔、腹膜后、主动脉旁等淋巴结。蹭常从一个或一组淋巴结开始,很少开始即为多发性。晚期可侵犯血管,累及脾、肝、骨髓和消化道等处。
皮肤癌
具有恶性程度低,发展缓慢,容易发现及方便活检的特点,容易作到早期诊断、早期治疗,故预后良好。在我国发病率很低
这里所指的皮肤癌不是指发生在皮肤上的癌症,而是指0期癌,最早的癌症开始时期,只在器官或组织表皮上病变,尚未侵入皮下组织,未入侵正常器官(就如橘子表皮有斑点腐坏,但果肉完好)做个小手术把表皮切除就好了。而发生了转移的皮肤癌和黑色素瘤则属于癌症作为重大疾病处理了。
TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。
T指原发肿瘤、N指区域淋巴结、M指远处转移,故本分期为前期原发肿瘤,无转移。
讲完了上述除外病种之后,我们就可以知道为什么各家保险公司对轻症如下描述了。
什么是非危及生命的(极早期的)恶性病变?
指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变,并且接受了相应的治
疗。
(1)原位癌*;
(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;
(3)相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;
(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);
(5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。
*原位癌指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。原位癌必须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断。
被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。
非平安组对于极早期恶性肿瘤或恶性病变的描述
有些保险公司在轻症中增加了一行感染艾滋病*或艾滋病期间所患恶性肿瘤不在保障范围内。对于没有在轻症条款中特别标识出的条款,则在重症中都有表述。
平安的描述
对于平安来说,将以上的病种一拆为三。分别是早期恶性病变,原位癌,皮肤癌,且分在了一组,对于病种有点儿补充数量的感觉。
总结,关于癌症对应的高发轻症的条款责任比较简单,我们发现除了平安将病种拆分问三项病种之外,其他家保险公司都是一个病种。在原位置的赔付上,额外增加了诊断需要以固定组织标本的病种组织学检查为依据,任何组织的涂片和穿刺活检不作为诊断依据。
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