北京青春痘医院医师 http://m.39.net/baidianfeng/a_8598820.html专栏《百科全书式——常见疾病投保指南》上一章节中，我给大家详细讲解了各类常见甲状腺疾病投保普适的投保结论、线上智能核保最友好的保险产品、以及线下承保案例，相信看了这个章节的小伙伴一定收获满满。
今天这节课的主题是：有乳腺疾病该怎么买保险呢？
一、乳腺，疾病高发区
妇女能顶半边天，关爱乳腺疾病不容忽视，因为它是女性疾病的高发区。
根据世界卫生组织下属国际癌症研究机构（IARC）发布的年《全球癌症报告》，在全球个国家和地区中，乳腺癌是女性最常见的癌症类型，占比达到24.2%，同时还是女性癌症患者的头号杀手，占比达到15%。
国内的情况大体一致，从国内重疾险赔付情况来看，除了近两年突然蹿升的甲状腺癌之外，乳腺癌赔付率一直高居榜首。
女性赔付率排名前15的重疾
再来看下死亡率。根据国家计生委统计年鉴的数据，女性乳腺癌死亡率排在第6位。
国家计生委关于女性恶性肿瘤死亡率的统
平时去检查身体，女性同胞很容易检查出乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤之类的疾病，我们一定要引起重视，不能不闻不问、任其发展。
乳腺检查最常见的方式是做乳腺超声BI-RADS分级，这是美国放射学会（ACR）创立并推荐的标准，可以分为0-6级
0级：指的是采用超声检查不能全面评价病变情况，需要进一步采用其他影像学检查诊断；1级：表示阴性，指超声没有异常的发现；2级：良性病变，没有恶性征象，一般只是单纯性的囊肿，保持定期复查即可；3级：多为良性，恶性的可能性比较小，需保持定期复查；4级：为可疑的恶性病变，建议采取穿刺确诊；5级：高度恶性可疑病变，一定要做活检；6级：已经确诊的恶性病变。当然，我们平时做乳腺B超，分级报告绝大多数人都在3级及以下，很多人只有1级或2级，这时候说明是良性的，不用过于紧张，但是在买保险时可能会碰上一些麻烦，很容易遭遇除外乳腺癌及其并发症承保的结论。
除了乳腺B超之外，乳腺钼靶也是常用的一种检查方式，通过X射线的方式可靠地鉴别出乳腺的良性病变和恶性肿瘤。
想要在查出乳腺疾病的情况下，获得好的承保结论，大家不妨跟着我往下看。
二、常见乳腺疾病的核保结论
常见的甲状腺疾病有乳腺炎、乳腺增生、乳腺纤维瘤、乳腺结节和乳腺癌。检查出这些疾病，会不会就没有办法投保呢？肯定不是的，即便是乳腺癌，也有可以承保的健康险。
近年来保险公司也会出一些特殊人群的保险产品，比如专栏上一章节《甲状腺疾病保险不好买？跟着指南走，少走弯路不踩坑》中，我提到了甲状腺癌患者可以投保的百万医疗险，本章节我也会具体讲到乳腺癌患者可以投保的健康险。
1、乳腺炎
乳腺炎是女性常见的疾病，根据病因的不同可以分为急性化脓性乳腺炎、乳晕旁瘘管、浆细胞性乳腺炎等，很多初产妇在产后1-2个月有发过急性乳腺炎，多为乳汁淤积所致。注意产后卫生、尽早开奶、防止乳汁淤积是预防乳腺炎的关键步骤。一般而言，乳腺炎尽早治疗都不会造成过大的危害和后遗症。
通常，乳腺炎的核保结论如下图所示：
乳腺炎常见核保结论
2、乳腺增生
乳腺增生症是女性常见疾病之一，与内分泌功能紊乱密切相关，但它既不是肿瘤,也不属于炎症，而是乳腺组织增生及退行性变。因此，乳腺增生只要注意定期检查，几乎不可能癌变。只有极少部分乳腺小叶增生伴导管上皮增生，且呈现重度异形，才是癌前期病变，约占4%左右。
通常，乳腺增生的核保结论如下图所示：
乳腺增生常见核保结论
3、乳腺纤维瘤
乳腺纤维瘤虽然带一个“瘤”字，但是不用紧张，这是一种良性的肿瘤，与患者体内性激素水平失衡有关，恶变成纤维肉瘤或乳腺癌者极少见，不到1%。
乳腺纤维瘤发展缓慢，没有症状，不影响生活和工作，保持定期复查即可。如果乳腺纤维瘤增长迅速、体积较大或B超显示有大量血流信号，就可以考虑手术治疗，现在乳腺的微创手术可以较好的完整切除纤维瘤，预后较好
通常，乳腺纤维瘤的核保结论如下图所示：
乳腺纤维瘤常见核保结论
4、乳腺结节
乳腺结节的发作和雌激素、心理因素、高脂饮食相关。和乳腺纤维瘤一样，乳腺结节通常也是良性的，不过仍然要做好定期复查，以免恶变。
通常，乳腺结节的核保结论如下图所示：
乳腺结节常见核保结论
5、乳腺癌
乳腺癌是发生在乳腺腺上皮组织的恶性肿瘤。前面已经提到了，乳腺癌是威胁女性健康的一大杀手。如果发现有乳腺肿块、乳头溢液、皮肤改变、乳头乳晕异常、腋窝淋巴结等情况，都应及早就医，避免病情发展。
不过呢，乳腺并不是维持人体生命活动的重要器官，乳腺癌的5年生存率也相对较高，已经达到了80%以上。原位乳腺癌并不致命，怕就怕会发生转移。
如果已经罹患了乳腺癌，可以投意外险和年金险，投保健康险产品基本都是拒保的，不过也并非没有一个健康险产品可投，后面我们会讲到。
三、乳腺疾病线上可承保产品
前面说完了常见乳腺疾病的普适核保结论，现在我们要抛开纸上谈兵，进入实战环节了！
先看线上热门的保险产品哪些可以投保？
投保线上产品，最大的好处就是可以进行智能核保，将核保结论前置，有利于我们根据自身的疾病情况合理选择产品。
1、乳腺炎
乳腺炎患者可以获得相对较好的核保结论的产品我总结在了下表之中：
乳腺炎可投保产品汇总表
我们可以看到，作为程度最轻的一种乳腺疾病，多数线上保险产品的核保还是比较宽松的，比如光大永明系、和泰人寿、昆仑健康的几款重疾险都可以直接核保通过，其他重疾险只要治愈超过6个月也能正常承保。
医疗险中，只要痊愈超过6个月，尊享e生、平安e生保（保证续保版）和太平医保无忧都有标体承保的可能。
几款热门的定期寿险和终身寿险在健康告知中均无问询，可以直接投保。
2、乳腺增生
乳腺增生患者可以获得相对较好的核保结论的产品我总结在了下表之中：
乳腺增生可投保产品汇总表
乳腺增生的智能核保也非常友好，很多重疾险产品都可以直接承保，部分产品会询问半年内的检查结果。
医疗险要注意鉴别，多数产品对于经过手术切除且病理报告证实为良性的才能标体承保，如果没有做过手术就要除外乳腺治疗责任了。不过众安尊享e生没有要求手术，只要没有诊断为乳腺囊性增生、乳腺囊肿病或乳腺增生Ⅲ期及以上，就可以标体承保，值得重点考虑。
表格中这几款热门的定期寿险和终身寿险在健康告知中也没有问询乳腺增生，可以直接投保。
3、乳腺纤维瘤
乳腺纤维瘤患者可以获得相对较好的核保结论的产品我总结在了下表之中：
